Fondos de Inversión

Fondos de Inversión

Qué es un Fondo de Inversión

Un fondo de inversión o también conocido como Instituciones de Inversión Colectiva (IIC),  es un patrimonio formado por las aportaciones de un número variable de ahorradores denominados partícipes.

Cada partícipe, así, es propietario de una parte del patrimonio del fondo en cuestión en proporción al valor de sus aportaciones.

La Unidad de Inversión es la participación.

Fondos de inversión, la moda en los ahorros

Los fondos de inversión ofrecen una excelente combinación para las inversiones: Rentabilidad, liquidez inmediata y óptima fiscalidad. 

De esta manera el partícipe apuesta por un inversión diversificada, adaptando la distribución de su inversión según la evolución de los mercados, su grado de aversión al riesgo y sus expectativas de rentabilidad.

En que invierten los Fondos de Inversión

Los Fondos de Inversión ofrecen la posibilidad de invertir en varios mercados y sectores con una gestión profesional. Inversión transparente que permite al cliente seguir la evolución de su inversión a nivel diario y de forma sencilla.

Puede invertir en diversos activos: acciones, bonos, derivados, divisas, productos no financieros como bienes inmuebles o materias primas…

Al decidir en que Fondo de Inversión queremos invertir deberemos fijarnos en la filosofía de inversión, que nos indicará el nivel de riesgo por ejemplo, la zona geográfica en la que va a invertir, como puede ser España, o en más países, o incluso mundial.

En resumen

Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro que agrupa a un gran número de personas o entidades que quieren invertir su dinero. La entidad gestora, invierte –cobrando una comisión- en activos ofertados por el mercado, como acciones, títulos de renta fija, activos monetarios, derivados, otros fondos de inversión o una combinación de todo lo anterior.

¿Qué liquidez tienen los Fondos de Inversión?

Tienen liquidez inmediata, pudiendo reembolsar en cualquier momento sin penalización. Se tributa cuando se produce el rescate definitivo del dinero, pudiendo traspasar los fondos entre diferentes entidades incluso.

Los Fondos de Inversión están bajo la Supervisión y garantía de la CNMV.

En los tiempos en los que los productos garantizados han caído a niveles históricos, los Fondos de Inversión están seduciendo al mercado español según este artículo.

Además, las ventajas fiscales que ofrece este producto permiten la posibilidad de cambiar de fondo sin penalización fiscal. Tributaran según los términos y condiciones que establece la actual normativa vigente,  Ley del IRPF 35/2006

Comparador de Fondos de Inversión

Cuando buscamos Fondos de Inversión en el que invertir, podemos (y debemos) sumergirnos en los cientos de páginas de Información que cada compañía aseguradora y banco vuelca su datos.

Operaciones con Fondos de inversión

  • Puedes empezar a invertir en un Fondo de Inversión desde 600€.
  • Aportaciones extraordinarias desde 300€.
  • Aportaciones previstas desde 1.200€/año eligiendo la periodicidad de ingreso. Pueden ser paralizadas en cualquier momento sin penalización iniciando así un ahorro sistemático.
  • Reembolso total o parcial sin penalización.
  • Liquidez inmediata. La entidad gestora tiene la obligación legal en un plazo máximo de 3 días hábiles
  • Traspaso entre fondos de la misma u otra compañía sin
    penalización fiscal. Conservando la antigüedad del Fondo de Inversión.
  • Pueden ser paralizadas en cualquier momento sin penalización.

 

IMPORTANTE

Atención a los chiringuitos financieros. Así se define de manera informal a aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo.

FISCALIDAD DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN

Fiscalidad personas físicas de los fondos de inversión

El tratamiento fiscal de la venta de participaciones en fondos de inversión será ganancia o pérdida patrimonial, tributando en el IRPF en la parte dell ahorro.

Al valor de venta o transmisión, se le resta el valor de adquisición o compra y así obtendremos la ganancia o pérdida patrimonial generada.

Fiscalidad personas jurídicas de los fondos de inversión

Los Fondos de Inversión son un instrumento de inversión muy usado por personas jurídicas (sociedades).

Si el titular del Fondo de Inversión es una persona jurídica, tributa por el impuesto sobre sociedades.

El tratamiento fiscal debe aplicarse en el momento del reembolso de las participaciones y se realiza el mismo cálculo informado para una persona física.

En el momento de reembolso de las participaciones del fondo de inversión, están sometidas a un tipo de retención del 19% sobre las plusvalías.

Diferencia Importante: No es posible el traspaso de fondos por una persona jurídica.

Perfil del Inversor.

A quién va dirigido un Fondo de Inversión. Normativa MiFID

MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) es la Directiva Europea que  regula la prestación de servicios de inversión. Y es de relevancia cuando te informan o venden un Fondo de Inversión.

Claves de la Directiva MiFID

Los objetivos principales que persigue la directiva es la dar la mayor protección al cliente:

– El cliente debe conocer y comprender el producto que va a comprar.
– El cliente debe poder valorar el riesgo en el que va a incurrir.
– Estos aspectos deben permitir al cliente tomar la decisión en consecuencia.

Existe un Fondo de Inversión para cada uno de los tipos de Inversores.

Antes de contratar un Fondo de Inversión o cualquier otro producto financiero o de ahorro, te sugerimos revisar detenidamente las necesidades de corto y medio plazo del capital, tu aversión al riesgo y las exenciones que los seguros de ahorro te pueden ofrecer.

La información de todas los productos de ahorro e inversión te llevará a escoger el producto que te permita dormir tranquilo a la par que ahorrar para un futuro.