Como rescatar tu PP por el coronavirus

Rescate del Plan de Pensiones por Covid-19

Rescatar tu Plan de Pensiones por el Coronavirus

Como seguramente has escuchado, el Gobierno sacó una excepcionalidad por la que los partícipes podrán rescatar una parte de su PP.

Te explicamos todo lo que necesitas conocer sobre la disponibilidad excepcional de los Planes de Pensiones por el Covid-19.

¿Quién puede rescatar PP por el coronavirus?

El rescate se calcula en función de la pérdida de ingresos que puedas justificar.

  1. Trabajador/a afectado/a por un ERTE debido al Covid-19 que le haya supuesto menos ingresos
    • En este caso se requerirá el Certificado de Empresa donde se acredite que se ha visto afectado por un ERTE, o en su defecto si por motivo justificado no pudiera aportarlo una declaración responsable donde indica bajo su responsabilidad que cumple con los requisitos, presentando el Certificado cuando finalice el confinamiento.
    • La cantidad máxima que se puede recuperar al mes son 1.613,5 euros (que corresponde a 3 veces el IPREM) y podrá hacerse durante la vigencia del estado de alarma, más un mes adicional. 
    • El importe que podrá rescatar será el salario neto que ha dejado de ingresar con el máximo de los 1613,5€ indicados anteriormente.
      Por ejemplo, si he dejado de ingresar 300€ mensuales, el tope para rescatar serán estos 300€ mensuales + un mes posterior.
  2. Autónomo o Empresario que tenga un local abierto al público y que hayan tenido que cerrarlo por el estado de alarma ocasionándoles pérdidas del 75% de sus ingresos.
    • A modo documental se le exigirá una declaración responsable en la que cuantifique las pérdidas económicas sufridas así como trimestrales de impuestos de IVA e IRPF y Renta.
    • En este caso puede rescatar el importe correspondiente a los ingresos que se hayan dejado de percibir durante estos meses con el máximo de los 1613€/mes.
  3. Autónomo o Empresario que hayan cesado la actividad como consecuencia del Estado d’alarma
    • Se requerirá certificado de Hacienda o de la Comunidad autónoma correspondiente donde se especifique el motivo del cese. Si por causa justificada no pudiera aportarlo será suficiente con una declaración responsable donde indica bajo su responsabilidad que cumple con los requisitos, presentando el Certificado cuando finalice el confinamiento. De nuevo será necesario justificar la pérdida de ingresos y aportar la renta 2018 y los trimestrals de IVA e IRPF

¿Es conveniente rescatar los planes de pensiones ahora?

Es importante concretar que es posible que no te resulte rentable rescatar el importe permitido. Dos son los factores que hay que verificar.

Pérdida económica

El primer motivo es la pérdida económica que puede representarnos si tenemos nuestro capital invertido en Planes de Pensiones en renta variable, que ha visto oscilaciones a la baja en estos últimos meses.

Me explico, si por ejemplo nuestro PP, invertido en variable o mixto, ha sufrido una recaída del 15% y rescatamos parcialmente el importe correspondiente, se está ejecutando esta perdida del 15%, no le estamos dando tiempo a que se recupere y vuelva a tener ganancias. Por lo que en este caso sí estamos perdiendo este 15%.

Es importante, antes de rescatar, que comprobemos si nuestro Plan de Pensiones tiene ganancias o pérdidas. Si tenemos más de un PP contratado revisar cual nos conviene rescatar y realizar los tramites en ese.

Pérdida fiscal

Este es el segundo motivo por el cual puede convenirnos más no rescatar el PP. Como sabemos cuando rescatamos el capital acumulado, o parte, es cuando se tributa a Hacienda.

Los PP tributan como rendimiento del trabajo, como mínimo, en base al tipo marginal de la nómina. Es decir, el porcentaje que nos retienen mensualmente, el 10% el 20%.

Al rescatar, tributaremos a Hacienda por la suma total de los ingresos obtenidos en el ejercicio, es decir, la parte de tu salario más el capital recuperado del plan de pensiones.

También hay casos que por ingresos no están obligados a hacer la renta, si rescaten el PP ya estarás obligado a hacer la renta y podría ser que entonces si le perjudicara,

Por tanto al rescatar hemos de controlar que el porcentaje de retención no se dispare y no vayamos a porcentajes altos de tributacion que pudieran hacer más interesantes otras soluciones alternativas como solicitar una línea de crédito o al consumo, rescatar ahorros de productos garantizados como el PIAS o rescatar dinero de Fondos de Inversión en los que se paga por beneficios. 

Pros y contras de rescatar tu PP por el coronavirus

En resumen, y como siempre aconsejamos a nuestros clientes, asesoráte al rescatar tu dinero del Plan de Pensiones sea por el motivo que sea.

Ahora que ya hemos visto las ventajas y desventajas de rescatar un plan de pensiones por el covid-19, os toca a vosotros hacer números sobre si en vuestro caso es una ventaja o no.

Puedes solicitar el rescate durante los seis meses posteriores desde la entrada en vigor del Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, y las entidades dispondrán de una semana para hacerte el reembolso.

La importancia del ahorro y de los Planes de Pensiones

Los planes de pensiones son una excelente herramienta de ahorro, ya que permite desgravarnos una parte del dinero aportado, y nos ayudan a través de su liquidez, cuando más se necesita, generalmente la jubilación pero también en circunstancias especiales.

Es importante ahorrar, tener un “colchón” para jubilación como para otras situaciones excepcionales de la vida, que puedes leer en este planes de pensiones cuestiones claves.

Asesórate sobre tu Plan de Pensiones

Traspaso Planes de Pensiones

Asesoramos a nuestros clientes en todo momento. Al contratar tu PP o al rescatar en forma de renta mensual o total. Ahora te asesoramos también de Como rescatar tu PP por el coronavirus

Es un buen momento para informarte de cómo está invertido tu PP (mixto, variable, renta fija o PPA), que comisiones está cobrando por depósito y por aportaciones periódicas y valorar si está en el lugar correcto.

Hasta el 30 de junio llévate un 3% al realizar traspasos a nuestros planes de pensiones y Plan de previsión asegurado

En resumen y como siempre aconsejamos a nuestros clientes cuando deciden abrir un plan de pensiones, traspasar o rescatar sus derechos consolidados. ¡Asesórate bien!

Es importante asesorarte muy bien en todo el proceso, se ha de hacer de la mejor manera, ordenada y estrategicamente posible. Contacta con nosotros.