¿Qué es un seguro de vida y para que sirve?

para que sirven los seguros de vida

Un seguro de vida te protege a ti y a tus afines del impacto económico de un accidente o enfermedad. Por qué la vida te cambia sin avisar, en un instante. 

¿Qué es un seguro de vida y para que sirve?

Porque es necesario contratar un seguro de vida

Un seguro de vida ayuda a protegerte a ti mismo en caso de enfermedad grave como cáncer; proteger a tus socios por una inversión realizada en la empresa o simplemente dejar un capital a tus seres queridos en caso de fallecimiento como beneficiario seguro de vida.

A través de una buena póliza de seguro de vida y un buen agente de seguros, estarás cubierto ante riesgos inesperados con consecuencias como:

  • Poder pagar los estudios de tus hijos, en caso de un suceso grave inesperado: muerte, infarto.
  • Mantener el actual nivel de vida en el caso de que un miembro solo aporte ingresos a la familia y a ésta le sucediera un accidente o enfermedad grave y dejara de ingresar.

Garantizar las deudas contraídas por razón de préstamos, hipotecas o cualesquiera otros, para que el pago de los mismos no pase a los herederos legales.

Que seguro de vida es mejor

Existen multitud de compañías aseguradoras, compara precios, coberturas y las garantías adicionales, así como la solvencia de la compañía aseguradora y la profesionalidad del Agente de Seguros.

En nuestra opinión, como agente de seguros, un seguro de vida completo debería incluir fallecimiento y enfermedades graves, como mínimo. Puedes añadir, en función de tus necesidades económicas o de profesión, las siguientes coberturas:

  • Muerte por accidente
    La cobertura de muerte por accidente incluye Indemnización por pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en España.
  • Muerte por accidente de circulación
    La cobertura del seguro de muerte por accidente de circulación es aconsejable para profesionales del Transporte por ejemplo.
  • Invalidez permanente y Absoluta
    De nuevo si somos transportistas, taxistas, o agentes comerciales por poner un ejemplo de profesiones que viajan a menudo sería conveniente incluir esta cobertura, e incluso ampliarla con la doble o triple garantía en caso de que sea por accidente y accidente de circulación.
  • Enfermedades Graves. Que seguro de vida es mejor
    Lamentablemente, todos conocemos a alguien que ha sufrido un cáncer, un infarto de miocardio o un ictus. Un seguro de vida con enfermedades graves te ayuda a afrontar la pérdida de ingresos y a centrarte en lo que más importa: tu recuperación.

Seguro de vida con enfermedades graves, ¿qué es?

Es un seguro de vida que indemniza a los beneficiarios que has indicado en la póliza en caso de que tu fallezcas, y en el cual también puedes contratar otras coberturas adicionales como la invalidez o el diagnóstico de una enfermedad grave como cáncer, infarto, insuficiencia renal, etc. o si necesitas una operación como un trasplante.

El objetivo del seguro de vida con enfermedades graves es ayudar económicamente al asegurado para que pueda centrarse en su recuperación y el impacto económico sea el menor posible

¿Qué enfermedades son consideradas graves en un seguro de vida?

Cada compañía aseguradora selecciona las enfermedades a cubrir mediante esta cobertura. Sin embargo, podemos indicar que las enfermedades graves cubiertas habitualmente en la mayoría de los seguros son: el cáncer, el infarto y accidentes cerebrovasculares, los trasplantes, el párkinson y el alzhéimer.

Nuestro seguro de vida enfermedades graves, cubre*

  1. Ataque al corazón (Infarto de miocardio)
  2. Cirugía arterio-coronaria (Bypass)
  3. Derrame o hemorragia e infarto cerebrales
  4. seguro de vida cubre Cáncer
  5. Insuficiencia renal (Enfermedad renal en etapa final)
  6. Transplantes de órganos mayores
  7. Alzheimer
  8. Parkinson

*según condicionado general a disposición del cliente antes de contratar.

Porque es necesario contratar seguro de vida enfermedades graves

Según EPDATA “Los nuevos casos de cáncer han seguido un aumento progresivo durante los últimos años. En 2018, concretamente, aparecieron 270.363 casos nuevos según cifras de la Asociación Española contra el Cáncer. Supusieron un 1,85 más respecto a 2017.”

El cáncer de colon y recto es el tipo de cáncer más común tanto en hombres como en mujeres, diagnosticados más de 37.000 nuevos casos en 2018. Seguidos del cáncer de mama -más de 32.000 casos-, de próstata – con casi 32.000 casos-, el de pulmón -más de 27.000 casos- y los tipos de cáncer de piel no mortales que no incluyen el melanoma (más de 21.000 casos).

Si miramos las estadísticas y datos de los infartos, también son desaladoras.  Según la British Heart Foundation (BHF), las muertes por enfermedades cardíacas, arteriales y los accidentes cerebrovasculares han aumentado. Una incorrecta alimentación y la falta de ejercicio han hecho que la diabetes, la hipertensión, el colesterol alto y la obesidad estén aumentando las tasas de mortalidad entre los jóvenes.

El ictus, una enfermedad cerebrovascular que afecta a los vasos sanguíneos que suministran sangre al cerebro, se ha convertido en una de las principales causas de muerte en España: 120.000 personas en 2017, una muerte por ictus cada 14 minutos.

Los ictus comprenden el 70% de los ingresos en Neurología en España, habiendo crecido el número de pacientes en un 40% en los últimos 15 años, con una previsión al alza debido al envejecimiento de la población.

Exclusiones

En la póliza debe indicar las exclusiones, sin embargo suele estar excluido en la mayoría de pólizas las enfermedades graves derivadas de abuso de alcohol y drogas, por deportes o profesiones especialmente peligrosos y que no se hubieran declarado correctamente en póliza o por enfermedades anteriores a la contratación de la póliza. Es importante leer atentamente y elegir la póliza más completa y adaptada a nuestras necesidades.

Garantías complementarias del seguro de vida enfermedades graves

  • Garantía de Segunda Opinión Médica de Enfermedades Graves y de Intervenciones Quirúrgicas
  • Garantía de Rehabilitación Cardiaca
  • Orientación Médica Telefónica
  • Consulta Jurídica Telefónica y trámites de gestoría incluidos
  • Testamento on line
  • Cláusula de indemnización por el Consorcio de
    Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas
    de acontecimientos extraordinarios

Beneficiario del seguro de vida con enfermedades graves

El seguro de vida con enfermedades graves pagará el capital al propio asegurado en forma de capital único o de renta mensual según elección por el primer diagnóstico de una enfermedad grave.

Una vez pagada la prestación por esta cobertura, las sumas aseguradas del Seguro Principal -Fallecimiento- y del resto de coberturas Complementarias, – invalidez- en caso de tenerlas contratadas, serán reducidas en el importe pagado en concepto de «enfermedad grave»

Si el asegurado posteriormente y dentro de los 12 meses siguientes al diagnóstico fallece, cobrarán los beneficiarios designados o, en su caso, sus herederos legales el capital cubierto por fallecimiento habiendo restado el capital ya adelantado por esta cobertura.

En caso de supervivencia el seguro de vida se renovará automáticamente con una prima más baja al haber ya indemnizado por esta cobertura, y eliminándola como complementaria.

¿Cuánto se cobra por seguro de vida con enfermedades graves?

El seguro de vida con enfermedades graves nos permite pagar tratamientos o cuidados del asegurado, o a paliar el fuerte impacto económico que sufre la familia ante la aparición de una enfermedad grave.

La cantidad que se cobrará es la elegida por el asegurado al contratar, siendo un porcentaje del capital total asegurado, qué podrá ser del 25%, 50% o 75%.

¿Cómo sé si debería contratar un seguro de enfermedades graves?

En nuestra opinión, para tener el mejor seguro de vida es necesario incluir la cobertura de enfermedades graves. Todos conocemos personas que han sufrido un cáncer o un infarto, las estadísticas, lamentablemente, reflejan la necesidad de esta cobertura.

El aumento de la esperanza de vida, la vida sedentaria y los cambios en nuestra dieta exigen una mayor responsabilidad y protección.

Afortunadamente la ratio de recuperación también es más elevado por lo que el seguro de vida de enfermedades graves es el aliado perfecto para ayudarnos en la recuperación y paliar el efecto económico.

Preguntas frecuentes ¿Qué es un seguro de vida y para que sirve?

¿Que cubre un seguro de vida?

Un seguro de vida se puede contratar simple, solo fallecimiento, o con coberturas adicionales, a medida de nuestras necesidades.

Seguro de vida porque

Aconsejamos a nuestros clientes con cargas (hijos o mayores) y deudas (prestamos personales, hipotecas etc) que contraten un seguro de vida porque es la única manera de asegurar que si nuestros ingresos faltan o se ven reducidos, económicamente en casa no suponga un desastre fatal.

¿Cuanto vale un seguro de vida?

Según tu edad, profesión, el estado de tu salud y las coberturas que contrates.

Estado de salud y la declaración jurada 

Como indicamos cuando explicábamos la declaración jurada para contratar una póliza de salud, es importante rellenar el cuestionario de salud correctamente. Especialmente si padecemos alguna dolencia o enfermedad crónica.

Es un cuestionario en el que el seguro te realiza una serie de preguntas referente a tus antecedentes y enfermedades previas a contratar tu seguro de vida.

¿Puedo contratar un seguro de vida con alguna una enfermedad grave?

Anteriormente las personas con cáncer, diabetes, o con dolencias cardíacas no encontraban compañías aseguradoras donde contratar un seguro de vida. Afortunadamente esto ha cambiado y hay compañías que en su apuesta por la responsabilidad corporativa sí ofrecen seguros de vida a personas con enfermedades graves o “riesgos agravados” ya que son quien necesita seguros de vida.

En caso de haber padecido una enfermedad grave, rellena el cuestionario con el máximo rigor, en caso de fallecer o sufrir una invalidez por una enfermedad previa a la contratación y no declarada, la compañía aseguradora puede declinar la cobertura y tener que ir a juicio.

Seguro de vida para diabéticos 

La diabetes es una enfermedad que comporta muchos riesgos, y por ello disponer de un seguro de vida para diabeticos es de suma importancia.

En SEGURCORAZÓN ofrecemos seguros de vida para diabéticos a un precio muy asequible, para ello únicamente se necesita la declaración jurada y un cuestionario adicional.

Seguro cancer

Luchar contra el cáncer no sólo representa luchar para recuperar tu salud, también representa enfrentarte a una situación económica muy difil según refleja un informe del Hospital de la Santa Creu i Sant Pau que estima que el 87% de las mujeres que trabajaban dejó su puesto al ser diagnosticada de cancer de mama.

Reflexiona, si tu situación económica empeoraría con la bajada de ingresos por sufrir un cancer o una enfermedad grave, contrata tu seguro de vida con enfermedades graves.

Si eres autonóma también puedes contratar un seguro de enfermedades generales y maternidad o también conocido como seguro de baja laboral.

seguro de la mujer por cancer de mama y otras enfermedades graves

Te protegeré hasta que hayas crecido y, entonces, seguiré protegiéndote.

¿Quieres más información? Contacta Ahora

Profesiones de riesgo

Otra cuestión muy importante y causa de sobreprimas o exclusión en algunas compañías aseguradoras son las profesiones consideradas de riesgo agravado como bomberos, policías, militares, guardias civiles, pilotos y personal de vuelo, personas que manejan sustancias inflamables, mineros, …

Su alta exposición a posibles accidente los hace más necesitados de seguros de vida

EN SEGURCORAZÓN disponemos de Seguro de vida para policías municipal y autonómica y a un precio justo. Nuestro seguro de vida para policía es flexible, puedes contratar los capitales y coberturas que necesites y con las garantías adicionales de testamento on line y otras.

De igual modo disponemos de seguro de vida para militares, seguro de vida para militares paracaidistas, seguro de vida para bomberos, … si eres miembro de las fuerzas de seguridad y buscas un seguro de vida, pídenos precio sin compromiso.

Deportes de Riesgo

Así como existen profesiones consideradas de riesgo, también existen los deportes de riesgo -boxeo, puenting, alpinismo, escalada, aviación, espeleología, hípica, inmersiones submarinas, jockey, motociclismo, motonáutica, paracaidismo, toreo …- cuya práctica está excluida o con una sobreprima en los seguros de vida.

Es importante incluirlo en la declaración jurada correctamente o la aseguradora podría negarse a indemnizarnos. Pide ahora contacto con agente de seguros si prácticas deportes de riesgo.

¿Qué es un seguro de vida prima única?

Se contrata y paga por una duración determinada, generalmente entre 5 y 10 años. Este tipo de seguros los ha comercializado mucho el canal de banca -seguros. SEGURCORAZÓN no los aconseja.

¿Estoy obligado a contratar un seguro de vida asociado a la hipoteca?

No estás obligado a contratar un seguro de vida asociado a la hipoteca. De hecho la Nueva Ley Hipotecaria lo prohíbe, estableciendo que pueden ofrecerte diferentes seguros pero puedes contratarlos donde tu prefieras.

Seguro de vida hipoteca ¿Dónde contratar, en el banco o en la compañía aseguradora?

Según las estadísticas, el seguro de vida es más barato en una aseguradora que en un banco. Compara precios. Según un artículo de CINCO DIAS contratar un seguro de vida al banco supone pagar un 48,3% más que si se adquiere por medio de una aseguradora.

¿Puedo cambiar de seguro de vida?

Puedes cambiar en búsqueda del seguro de vida más barato, siempre que tu estado de salud sea bueno. Si te han diagnosticado una enfermedad grave y ya tenías un seguro de vida, será conveniente que no te cambies.

¿Qué Capital necesito contratar en mi póliza de vida?

Se aconseja como mínimo contratar 5 veces el salario anual de la persona a asegurar.

¿Como funciona un seguro de vida?

Cobrar un seguro de vida es fácil. Acúde al Agente de Seguros o Compañía aseguradora en el que estaba contratado el seguro de vida, y aporta la documentación que te requieran como beneficiario de un seguro de vida.

SEGURCORAZÓN se compromete a ayudar a los Beneficiarios en la gestión del cobro del seguro de vida. Contrata confianza.

Registro Seguros de Vida

Beneficiarios seguro de vida

Los Beneficiarios de seguro de vida, serán los indicados en póliza y podrán coincidir o no, con los herederos del testamento. Puedes cambiar los beneficiarios de tu seguro tantas veces como necesites.

Las Compañías Aseguradoras colaboran con la administración en un Registro donde figuran los contratos, pólizas y sus coberturas. La información se guarda hasta cinco años después del fallecimiento.

Cualquier persona puede consultar si un fallecido disponía de un seguro de Vida o Accidentes y es el beneficiario, en el Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento.

Si dispones de certificado digital puedes realizar una consulta al registro mediante la Solicitud de nota informativa sobre contrato de seguro de fallecimiento.

En primer lugar, en la página Web del Ministerio de Justicia, rellena y paga las tasas del Modelo 790.

Seguidamente, y transcurridos 15 días hábiles desde el fallecimiento, acúde o realiza petición por Carta Certificada en el Registro General de Actos de Última voluntades o en la Oficina Territorial del Ministerio de Justicia, con el certificado literal de defunción.

En un plazo de 7 días, el Registro expedirá un certificado con los contratos vigentes y con qué entidades están suscritos. Estos certificados se recogerán de la misma forma en la que se solicitaron (en persona o por correo).

Por último, acude a la aseguradora para confirmar que seas el beneficiario y recibir la indemnización.

Impuesto de sucesiones y donaciones. 

Según el grado de consanguinidad entre el Fallecido y el Beneficiario, se aplicará una reducción en la base imponible del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Accede aquí al Impuesto de Sucesiones y Donaciones de Cataluña.

Seguro de vida obligatorio empresas

Algunas empresas o sectores profesionales están obligados a contratar seguros de vida colectivos y cumplir las exigencias de sus convenios colectivos.

Estas pólizas suelen ser por unos capitales muy bajos, entre 12.000€ y 42.000€, y son seguros de vida baratos que contrata la empresa ante un posible accidente laboral.

Seas Empresario o del Sindicato, si estás buscando un seguro de vida colectivo, y quieres información, pregúntanos. Te podemos asesorar.

SEGURCORAZÓN, donde comprar seguros de vida

Nos tomamos muy en serio la labor de asesorar. Escuchamos y Asesoramos, siempre desde la perspectiva de nuestra ética y valores de Marca. Solo hacemos #SegurosConCorazón.  pide tu contacto con agente de seguros con corazón