Seguro de Responsabilidad Civil construcción

El Seguro de Responsabilidad Civil para Empresas y Autónomos de la Construcción.

Antes de comentar qué cubre y qué es un seguro de Responsabilidad Civil, necesitamos unas nociones básicas.

Responsabilidad Civil ¿Qué es?

La Responsabilidad Civil es la obligación que tiene toda persona física o jurídica de reparar el daño que ha ocasionado a un tercero. Así lo indica el artículo 1902 del Código Civil, cuyo texto dice:

“El que por acción u omisión causara daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.

Ley responsabilidad civil y seguro

En el artículo 18.1 de la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) , relativo al plazo de prescripción de las acciones para exigir la responsabilidad prevista en el artículo 17, se afirma que:

«Las acciones para exigir la responsabilidad prevista en el artículo anterior por daños materiales dimanantes de los vicios o defectos, prescribirán en el plazo de dos años a contar desde que se produzcan dichos daños, sin perjuicio de las acciones que puedan subsistir para exigir responsabilidades por incumplimiento contractual»

Quién ha de contratar el seguro de Responsabilidad Civil de Construcción:

Toda persona física o jurídica que participe en la construcción o reparación de un inmueble.

A modo de ejemplo:

  • Promotor
  • Construcción principal de inmuebles
  • Construcción secundaria de inmuebles (Empresas)
  • Reparación y construcción secundaria (Autónomos)
  • Instalaciones y reparaciones domiciliarias: carpintería,
  • Propietarios o Arrendatarios de Maquinaria de construcción
  • Profesionales de la construcción: Arquitectos, aparejadores, …

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil construcción cubre el pago de las indemnizaciones reclamadas como civilmente responsable por haber ocasionado:

  • Daños corporales: Lesiones, menoscabo de la salud o muerte.
  • Daños materiales a cosas u objetos de terceros. Daño físico, pérdida o destrucción.

La Compañía Aseguradora también garantiza el pago de los gastos de defensa del asegurado, incluso contra reclamaciones infundadas, honorarios y demás gastos que vayan a su cargo como civilmente responsable.

Cobertura seguro responsabilidad civil construcción

Defensa Jurídica

Dentro de las prestaciones del asegurador se encuentra la de defensa jurídica y las fianzas judiciales que puedan ser exigidas al asegurado para cubrir su responsabilidad civil.

Responsabilidad Civil de Explotación

La responsabilidad civil de Explotación es la garantía básica y obligatoria e incluye la responsabilidad civil directa, solidaria o subsidiaria imputada al Asegurado por daños a terceros por actos u omisiones propios del
Asegurado o de las personas por las cuales éste deba responder, y que tengan su origen en el desarrollo de su actividad.

R.C derivada de daños por agua (no climatológica)

Cubre las reclamaciones a consecuencia del derrame accidental e imprevisto de agua de instalaciones, tales como conducciones para la traída, elevación, distribución y evacuación de aguas, instalaciones para baños y sanitarios, distribución de agua caliente, calefacción, calentadores y otras instalaciones o aparatos conectados permanentemente con la red de tuberías…

También cubre los derrames a consecuencia de olvidos u omisiones en el cierre y seguridad de grifos, llaves de paso y similares.

Responsabilidad Civil subsidiaria de contratistas y subcontratistas

Cubre la responsabilidad civil contratistas y subcontratistas por daños causados a terceros por aquellas personas o empresas a las cuales ha confiado o que a él le han confiado, en todo o en parte alguno de los trabajos cubiertos por la póliza, cuando tales personas o entidades fueran declaradas insolventes.

Esta responsabilidad no es directa, sino que es subsidiaria, la garantía actuará cuando se agoten las  pólizas de dichos contratistas o subcontratistas.

Bienes colindantes en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

Cubre los daños causados a los edificios o bienes colindantes a las obras donde se realizan los trabajos cubiertos por la póliza.

Instalaciones subterráneas y/o aéreas en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

Cubre la responsabilidad civil por los daños directos causados a instalaciones aéreas y/o subterráneas de terceros con ocasión de realizar los trabajos cubiertos por la póliza.

R.C. periodo de mantenimiento en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

Cubre la responsabilidad civil extracontractual por la ejecución de las obras y trabajos  realizados durante el periodo de mantenimiento, es decir cuando se deja de ejercer el control directo sobre los trabajos de mantenimiento realizados, perdiendo el poder de disposición sobre los mismos, bien porque se produzca su entrega o puesta en servicio.

Locales arrendados en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

La responsabilidad civil locativa cubre la reclamación de terceros por daños a inmuebles arrendados: naves, locales, oficinas etc.

En ocasiones al disponer de un seguro Multirriesgo para estos mismos inmuebles la cobertura de locales arrendados viene incluida en dicho seguro, y por tanto no es preciso contratarlo en el Seguro de Responsabilidad Civil.

Responsabilidad Civil Patronal en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

La RC patronal cubre las reclamaciones de los Trabajadores (o sus beneficiaros) a causa de reclamaciones por accidentes de trabajo que diese lugar a daños corporales.

Es importante distinguir que está garantía es independiente de la obligación de contratar el seguro convenio construcción. No aseguran ni cubren lo mismo.

Responsabilidad Civil Cruzada en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

La RC cruzada cubre los daños personales causados a los empleados de los subcontratistas o de otras empresas que participen en las obras y durante dichas obras.

Quedarán cubiertos los daños materiales causados a las obras o trabajos realizados por otros contratistas o subcontratistas independientes incluyendo sus bienes, maquinaria y equipos.

En obras en las que participan diversos profesionales a la vez, esta garantía es importante.

Responsabilidad civil Post-Trabajos en el Seguro de Responsabilidad Civil Construcción

Cubre los daños por las obras y trabajos una vez finalizadas, o bien cuando las partes de obra y los trabajos parciales que formen parte de una obra general se considerarán, entregados sin que las obras generales hayan finalizado.

Tipos de seguro de Responsabilidad Civil Construcción

Existen dos tipos de pólizas de Responsabilidad Civil, la temporal y la anual.

EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL POR OBRA

Cubre la responsabilidad civil en una obra determinada. Puedes contratar seguro de responsabilidad civil por obra al mejor precio.

EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL ANUAL

Se garantizan todas las obras que realice la empresa durante una anualidad. Esta póliza es renovable y es la que se contrata mayoritariamente en este sector.

Ejemplos de siniestros cubiertos por el seguro responsabilidad civil construcción

  • Caída de objetos que causa daños materiales a un vehículo estacionado o a un peatón.
  • Ante caídas o daños corporales de un trabajador en un accidente laboral.
  • Cuando realizando una obra, se perfora una tubería de agua y causa daños a la vivienda colindante.
  • Realizando una soldadura se causa accidentalmente un incendio en el edificio del cliente.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

El precio de un seguro de responsabilidad civil construcción variará en función del tipo de póliza (anual o temporal), las coberturas incluidas y los capitales a contratar.

Asimismo también influye la facturación y la figura del contratante: Promotor, Constructor, arquitecto, etc.  …

En los seguros de Responsabilidad se estipula una franquicia en caso de siniestro que puede variar según la cobertura contratada.

En nuestra opinión, una buena forma de abaratar la prima del seguro es incluir una franquicia con un importe desde 300€ o superior.

Seguros de construcción

Además de la Responsabilidad Civil una Empresa de construcción puede necesitar otro tipos de seguros de construcción como el Todo Riesgo Daños Materiales, seguro decenal, seguro convenio construcción, o el seguro combinado-industria para tu empresa.

Calcular seguro responsabilidad civil

Para calcular el seguro de responsabilidad civil necesitamos una serie de datos. Contacta con nosotros y te asesoraremos en cuanto a tus necesidades aseguradoras.