Seguro de Vida

Seguros de vida que es y para que sirve un seguro de vida

Un seguro de vida o un seguro sobre la vida, es un seguro que cubre el riesgo de muerte, invalidez, supervivencia e incapacidad.

¿Conoces a alguien que ha fallecido o enfermado recientemente por un cáncer o ha sufrido un infarto? ¿Tienes algún amigo o amiga que de repente murió? La vida es maravillosa, pero también abrupta e inesperada. Haces planes y de repente no los puedes cumplir.

Un seguro de vida sirve para protegerte a ti y a tu familia o socios de tu empresa de las consecuencias económicas de un fallecimiento, invalidez o enfermedad grave.

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Tipos de Seguros de Vida

Tipos de seguros de vida

  • Seguros de vida temporal RENOVABLE
    Se renueva anualmente y el precio va en función de la profesión, la edad y el estado de salud.
    Estas pólizas son las más vendidas y, en nuestra opinión, las más beneficiosos para el asegurado.
  • Seguros de vida a prima NIVELADA
    En un seguro de vida nivelada la prima fijada inicialmente, es más alta de lo que sería si fuera natural, de manera que se “acumula” capital. El periodo puede ser de 2 a 30 años, sin posibilidad de renovación lo que puede causar un perjuicio muy grave al asegurado, en el caso de que durante la vigencia se le diagnostique una enfermedad grave, ya que al llegar al final pactado no se puede prorrogar.
  • Seguros de vida temporal AMORTIZACIÓN
    Esta modalidad de seguro sirve para cubrir fundamentalmente deudas o compras a crédito, y el capital que se asegura va decreciendo conforme se va amortizando los prestamos.
    En estos casos el beneficiario siempre es el acreedor y por tanto no queda ningún capital para la familia o el contratante. Por ejemplo, avalar préstamos (para estudios) o hipotecas, compra de bienes…

Garantías y Coberturas en los seguros de vida

Las coberturas a contratar serán en función de la profesión, a mayor nivel de riesgo más coberturas.

Cobertura principal que cubre fallecimiento por cualquier causa incluida el suicidio después del primer año.

Que incluye Indemnización por pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en España. Los beneficiarios indicados en el seguro de vida, recibirán el doble del capital contratado en caso de fallecimiento del asegurado a causa de un accidente.

Los beneficiarios indicados en el seguro de vida, recibirán el triple del capital asegurado en caso de fallecimiento del asegurado como consecuencia de un accidente de circulación

Si el asegurado no puede ejercer ninguna actividad remunerada debido a una situación física y / o psíquica irreversible cobra el capital asegurado

En caso de accidente con resultado de una invalidez permanente y absoluta, se indemniza el doble del capital asegurado por invalidez. Contrata seguros de vida invalidez

El asegurado recibirá el triple del capital en caso de invalidez absoluta y permanente como consecuencia de un accidente de circulación. Por ejemplo, un transportista, tendrá mayor riesgo de un accidente de circulación que un administrativo, por lo que sería conveniente que contratara la cobertura de triple capital para “Accidentes de Circulación”

Cobertura muy importante y es que Según la Asociación Española contra el Cáncer, el cáncer de mama se ha convertido en el tumor más frecuente entre las mujeres, con 27.000 casos cada año.
En el artículo “El impacto socio económico en las mujeres con cáncer de mama: el 61% de las que no trabajan cree que se debe a la enfermedad” se refleja los brutales resultados económicos de padecer una enfermedad grave como el cáncer.
Un dato a destacar: “Un informe del Hospital de la Santa Creu i Sant Pau estima que el 87% de las mujeres que trabajaban dejó su puesto al ser diagnosticada”.

Coberturas adicionales en el seguro de vida

Estas coberturas adicionales se pueden contratar en el seguro de vida:

  • Testamento online: Testamento ante notario y asesoramiento jurídico sobre el testamento vital , deja por escrito tus últimas voluntades.
  • Borrado digital en las Redes Sociales del fallecido.
  • Orientación médica telefónica: las 24 horas del día, los 365 días del año.
  • También podrás disfrutar de video consulta médica a través de nuestra app.
  • Consulta jurídica telefónica: nuestra red de abogados te asesorarán
  • Segunda opinión médica: podrás afrontar tus problemas de salud con más seguridad.
  • Rehabilitación cardíaca: permite el acceso a un completo programa de rehabilitación en caso de enfermedad cardíaca.

Capital en los Seguros de vida por fallecimiento

El capital recomendado será el resultado de multiplicar tu salario anual por 5 y sumarles las deudas que tengas: créditos personales, hipotecas, etc. Por ejemplo, si tenemos un salario de 20.000€/anuales, y un crédito personal de 20.000€ aseguraremos un capital de 120.000€ .

Según las estadísticas, 5 son los años que una familia necesita para recuperarse del impacto económico que sufre tras la perdida de los ingresos del fallecido.

También calcula las necesidades de los supervivientes, es decir las cargas familaires: si tienes hijos menores de edad o ancianos a tu cargo, lo que puedan necesitar cubrir.

  • seguro de vida 30000 euros capital mínimo
  • seguro de vida 50000
  • seguro de vida 60000 euros
  • seguro de vida 90000 euros
  • un seguro de vida 100.000
  • un seguro de vida 300.000
  • un seguro de vida 400 mil
  • seguro de vida de 800 mil

La respuesta es simple, tantos seguros de vida como quieras contratar. De hecho, es frecuente tener varios seguros de vida contratados con beneficiarios diferentes. Así por ejemplo, un Abuelo puede tener un seguro de vida con cada uno de sus nietos como Beneficiario, y dejarles una herencia directa.

O puedes tener un seguro de vida con el banco y otro en una compañía aseguradora para proteger a tu familia.

En nuestra opinión, el seguro de vida renovable es el que ofrece mayores garantías ya que permite renovarlo o no, con un precio acorde a las necesidades y a la edad y sin un plazo definido que le pueda perjudicar.

infografia como contratar un seguro de vida

Toda persona necesita un seguro de vida para proteger a los suyos y a si mismo de las consecuencias económicas de un accidente o enfermedad grave. Nuestro seguro de vida mayores 60 años permite contratarlo cuando quieras.

De todos modos, aconsejamos contratar un seguro de vida a los clientes de entre 30 y 50 años, edad en la que se tienen hijos menores e hipotecas y se hacen planes de futuro que en ocasiones se ven truncados.

SEGURO DE VIDA PARA MUJERES

Seguro de vida precio

Profesiones de riesgo 

Para calcular el precio, la fecha de nacimiento y la profesisón son determinantes, ya que las primas se basan en cálculos de riesgo.

Algunas profesiones son consideradas de riesgo por su probabilidad de accidente y las compañías añaden una sobreprima, es decir suben el precio. Si buscas seguro de vida para militares, seguro de vida para militares paracaidisticas, seguro de vida para bomberos, o seguros de vida para policías, contacta con nosotros.

También sucede con algunos deportes de riesgo. Lee el artículo de nuestro blog “que es un seguro de vida y para que sirve” 

En ciertos seguros de vida comercializados por algunas entidades bancarias he observado que las profesiones reales no estaban correctamente reflejadas.

En una ocasión, al comparar precio de una póliza de un cliente de profesión militar, observamos que en su póliza indicaba que era administrativo y que además excluía en su condicionado las profesiones de los Miembros de seguridad.

Estos “errores” pueden ser de trágica importancia para los beneficiarios en el momento de la indemnización.

Es importante repasar en el contrato de seguro de vida que la profesión, fecha de nacimiento, y declaración jurada sean correctas.

Fiscalidad en los seguros de vida. Seguros de vida que desgravan

Como sabemos, tras el fallecimiento de una persona que deja herencia, se deberá pagar el Impuesto de Sucesiones. Según el grado de consanguinidad, se aplicará una reducción en la base imponible de dicho Impuesto. Puedes consultar la disposición de Cataluña.

En nuestros seguros de vida, los beneficiarios pueden disponer del capital para liquidar el Impuesto de Sucesiones, una solución de gran ayuda cuando el patrimonio heredado son bienes inmuebles. Evitamos problemas de liquidez.

Seguros de vida registro

El Registro de seguros de vida permite que ninguna pólizas con cobertura por fallecimiento – sean seguros de vida, seguros de accidentes individuales o seguros colectivos de empresa – quede sin cobrarse.

Cualquier persona que crea ser beneficiario de un seguro de vida podrá comprobarlo en el Registro de Seguros de Vida. Consulta nuestro artículo  “Cómo saber sí soy beneficiario de un seguro de vida.”

Beneficiarios seguro de vida

Los Beneficiarios de seguro de vida, serán los indicados en póliza y podrán coincidir o no, con los herederos del testamento. Puedes cambiar los beneficiarios de tu seguro tantas veces como necesites.

Las Compañías Aseguradoras colaboran con la administración en un Registro donde figuran los contratos, pólizas y sus coberturas. La información se guarda hasta cinco años después del fallecimiento.

Cualquier persona puede consultar si un fallecido disponía de un seguro de Vida o Accidentes y es el beneficiario, en el Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento.

Si dispones de certificado digital puedes realizar una consulta al registro mediante la Solicitud de nota informativa sobre contrato de seguro de fallecimiento.

En primer lugar, en la página Web del Ministerio de Justicia, rellena y paga las tasas del Modelo 790.

Seguidamente, y transcurridos 15 días hábiles desde el fallecimiento, acúde o realiza petición por Carta Certificada en el Registro General de Actos de Última voluntades o en la Oficina Territorial del Ministerio de Justicia, con el certificado literal de defunción.

En un plazo de 7 días, el Registro expedirá un certificado con los contratos vigentes y con qué entidades están suscritos. Estos certificados se recogerán de la misma forma en la que se solicitaron (en persona o por correo).

Por último, acude a la aseguradora para confirmar que seas el beneficiario y recibir la indemnización.

Impuesto de sucesiones y donaciones. 

Según el grado de consanguinidad entre el Fallecido y el Beneficiario, se aplicará una reducción en la base imponible del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Accede aquí al Impuesto de Sucesiones y Donaciones de Cataluña.

Un seguro de vida te protege a ti y a tus afines del impacto económico de un accidente o enfermedad. Por qué la vida te cambia sin avisar, en un instante. 

Un seguro de vida ayuda a protegerte a ti mismo en caso de enfermedad grave como cáncer; proteger a tus socios por una inversión realizada en la empresa o simplemente dejar un capital a tus seres queridos en caso de fallecimiento como beneficiario seguro de vida.

A través de una buena póliza de seguro de vida y un buen agente de seguros, estarás cubierto ante riesgos inesperados con consecuencias como:

  • Poder pagar los estudios de tus hijos, en caso de un suceso grave inesperado: muerte, infarto.
  • Mantener el actual nivel de vida en el caso de que un miembro solo aporte ingresos a la familia y a ésta le sucediera un accidente o enfermedad grave y dejara de ingresar.

Garantizar las deudas contraídas por razón de préstamos, hipotecas o cualesquiera otros, para que el pago de los mismos no pase a los herederos legales.

por que contratar un seguro de vida
La mejor manera de predecir el futuro es creándolo – Abraham Lincoln

Seguro de vida porque

Aconsejamos a nuestros clientes con cargas (hijos o mayores) y deudas (prestamos personales, hipotecas etc) que contraten un seguro de vida porque es la única manera de asegurar que si nuestros ingresos faltan o se ven reducidos, económicamente en casa no suponga un desastre fatal.

Existen multitud de compañías aseguradoras, compara precios, coberturas y las garantías adicionales, así como la solvencia de la compañía aseguradora y la profesionalidad del Agente de Seguros.

En nuestra opinión, como agente de seguros, un seguro de vida completo debería incluir fallecimiento y enfermedades graves, como mínimo. Puedes añadir, en función de tus necesidades económicas o de profesión, las siguientes coberturas:

  • Muerte por accidente
    La cobertura de muerte por accidente incluye Indemnización por pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en España.
  • Muerte por accidente de circulación
    La cobertura del seguro de muerte por accidente de circulación es aconsejable para profesionales del Transporte por ejemplo.
  • Invalidez permanente y Absoluta
    De nuevo si somos transportistas, taxistas, o agentes comerciales por poner un ejemplo de profesiones que viajan a menudo sería conveniente incluir esta cobertura, e incluso ampliarla con la doble o triple garantía en caso de que sea por accidente y accidente de circulación.
  • Enfermedades Graves. Que seguro de vida es mejor
    Lamentablemente, todos conocemos a alguien que ha sufrido un cáncer, un infarto de miocardio o un ictus. Un seguro de vida con enfermedades graves te ayuda a afrontar la pérdida de ingresos y a centrarte en lo que más importa: tu recuperación.

Un seguro de vida se puede contratar simple, solo fallecimiento, o con coberturas adicionales, a medida de nuestras necesidades.

Se contrata y paga por una duración determinada, generalmente entre 5 y 10 años. Este tipo de seguros los ha comercializado mucho el canal de banca -seguros. SEGURCORAZÓN no los aconseja.

No estás obligado a contratar un seguro de vida asociado a la hipoteca. De hecho la Nueva Ley Hipotecaria lo prohíbe, estableciendo que pueden ofrecerte diferentes seguros pero puedes contratarlos donde tu prefieras.

Según las estadísticas, el seguro de vida es más barato en una aseguradora que en un banco. Compara precios. Según un artículo de CINCO DIAS contratar un seguro de vida al banco supone pagar un 48,3% más que si se adquiere por medio de una aseguradora.

Puedes cambiar en búsqueda del seguro de vida más barato, siempre que tu estado de salud sea bueno. Si te han diagnosticado una enfermedad grave y ya tenías un seguro de vida, será conveniente que no te cambies.

Se aconseja como mínimo contratar 5 veces el salario anual de la persona a asegurar.

Cobrar un seguro de vida es fácil. Acude al Agente de Seguros o Compañía aseguradora en el que estaba contratado el seguro de vida, y aporta la documentación que te requieran como beneficiario de un seguro de vida.

SEGURCORAZÓN se compromete a ayudar a los Beneficiarios en la gestión del cobro del seguro de vida. Contrata confianza.

Es un seguro de vida que indemniza a los beneficiarios que has indicado en la póliza en caso de que tu fallezcas, y en el cual también puedes contratar otras coberturas adicionales como la invalidez o el diagnóstico de una enfermedad grave como cáncer, infarto, insuficiencia renal, etc. o si necesitas una operación como un trasplante.

El objetivo del seguro de vida con enfermedades graves es ayudar económicamente al asegurado para que pueda centrarse en su recuperación y el impacto económico sea el menor posible

Cada compañía aseguradora selecciona las enfermedades a cubrir mediante esta cobertura. Sin embargo, podemos indicar que las enfermedades graves cubiertas habitualmente en la mayoría de los seguros son: el cáncer, el infarto y accidentes cerebrovasculares, los trasplantes, el párkinson y el alzhéimer.

Nuestro seguro de vida enfermedades graves, cubre*

  1. Ataque al corazón (Infarto de miocardio)
  2. Cirugía arterio-coronaria (Bypass)
  3. Derrame o hemorragia e infarto cerebrales
  4. seguro de vida cubre Cáncer
  5. Insuficiencia renal (Enfermedad renal en etapa final)
  6. Transplantes de órganos mayores
  7. Alzheimer
  8. Parkinson

*según condicionado general a disposición del cliente antes de contratar.

Según EPDATA “Los nuevos casos de cáncer han seguido un aumento progresivo durante los últimos años. En 2018, concretamente, aparecieron 270.363 casos nuevos según cifras de la Asociación Española contra el Cáncer. Supusieron un 1,85 más respecto a 2017.”

El cáncer de colon y recto es el tipo de cáncer más común tanto en hombres como en mujeres, diagnosticados más de 37.000 nuevos casos en 2018. Seguidos del cáncer de mama -más de 32.000 casos-, de próstata – con casi 32.000 casos-, el de pulmón -más de 27.000 casos- y los tipos de cáncer de piel no mortales que no incluyen el melanoma (más de 21.000 casos).

Si miramos las estadísticas y datos de los infartos, también son desaladoras.  Según la British Heart Foundation (BHF), las muertes por enfermedades cardíacas, arteriales y los accidentes cerebrovasculares han aumentado. Una incorrecta alimentación y la falta de ejercicio han hecho que la diabetes, la hipertensión, el colesterol alto y la obesidad estén aumentando las tasas de mortalidad entre los jóvenes.

El ictus, una enfermedad cerebrovascular que afecta a los vasos sanguíneos que suministran sangre al cerebro, se ha convertido en una de las principales causas de muerte en España: 120.000 personas en 2017, una muerte por ictus cada 14 minutos.

Los ictus comprenden el 70% de los ingresos en Neurología en España, habiendo crecido el número de pacientes en un 40% en los últimos 15 años, con una previsión al alza debido al envejecimiento de la población.

Exclusiones

En la póliza debe indicar las exclusiones, sin embargo suele estar excluido en la mayoría de pólizas las enfermedades graves derivadas de abuso de alcohol y drogas, por deportes o profesiones especialmente peligrosos y que no se hubieran declarado correctamente en póliza o por enfermedades anteriores a la contratación de la póliza. Es importante leer atentamente y elegir la póliza más completa y adaptada a nuestras necesidades.

Garantías complementarias del seguro de vida enfermedades graves

  • Garantía de Segunda Opinión Médica de Enfermedades Graves y de Intervenciones Quirúrgicas
  • Garantía de Rehabilitación Cardiaca
  • Orientación Médica Telefónica
  • Consulta Jurídica Telefónica y trámites de gestoría incluidos
  • Testamento on line
  • Cláusula de indemnización por el Consorcio de
    Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas
    de acontecimientos extraordinarios

Beneficiario del seguro de vida con enfermedades graves

El seguro de vida con enfermedades graves pagará el capital al propio asegurado en forma de capital único o de renta mensual según elección por el primer diagnóstico de una enfermedad grave.

Una vez pagada la prestación por esta cobertura, las sumas aseguradas del Seguro Principal -Fallecimiento- y del resto de coberturas Complementarias, – invalidez- en caso de tenerlas contratadas, serán reducidas en el importe pagado en concepto de «enfermedad grave»

Si el asegurado posteriormente y dentro de los 12 meses siguientes al diagnóstico fallece, cobrarán los beneficiarios designados o, en su caso, sus herederos legales el capital cubierto por fallecimiento habiendo restado el capital ya adelantado por esta cobertura.

En caso de supervivencia el seguro de vida se renovará automáticamente con una prima más baja al haber ya indemnizado por esta cobertura, y eliminándola como complementaria.

El seguro de vida con enfermedades graves nos permite pagar tratamientos o cuidados del asegurado, o a paliar el fuerte impacto económico que sufre la familia ante la aparición de una enfermedad grave.

La cantidad que se cobrará es la elegida por el asegurado al contratar, siendo un porcentaje del capital total asegurado, qué podrá ser del 25%, 50% o 75%.

En nuestra opinión, para tener el mejor seguro de vida es necesario incluir la cobertura de enfermedades graves. Todos conocemos personas que han sufrido un cáncer o un infarto, las estadísticas, lamentablemente, reflejan la necesidad de esta cobertura.

El aumento de la esperanza de vida, la vida sedentaria y los cambios en nuestra dieta exigen una mayor responsabilidad y protección.

Afortunadamente la ratio de recuperación también es más elevado por lo que el seguro de vida de enfermedades graves es el aliado perfecto para ayudarnos en la recuperación y paliar el efecto económico.

Anteriormente las personas con cáncer, diabetes, o con dolencias cardíacas no encontraban compañías aseguradoras donde contratar un seguro de vida. Afortunadamente esto ha cambiado y hay compañías que en su apuesta por la responsabilidad corporativa sí ofrecen seguros de vida a personas con enfermedades graves o “riesgos agravados” ya que son quien necesita seguros de vida.

En caso de haber padecido una enfermedad grave, rellena el cuestionario con el máximo rigor, en caso de fallecer o sufrir una invalidez por una enfermedad previa a la contratación y no declarada, la compañía aseguradora puede declinar la cobertura y tener que ir a juicio.

Seguro de vida para diabéticos 

La diabetes es una enfermedad que comporta muchos riesgos y por ello disponer de un seguro de vida para diabéticos es de suma importancia.

En SEGURCORAZÓN ofrecemos seguros de vida para diabéticos a un precio muy asequible, para ello únicamente se necesita la declaración jurada y un cuestionario adicional.

Seguro cancer

Luchar contra el cáncer no sólo representa luchar para recuperar tu salud, también representa enfrentarte a una situación económica muy difil según refleja un informe del Hospital de la Santa Creu i Sant Pau que estima que el 87% de las mujeres que trabajaban dejó su puesto al ser diagnosticada de cancer de mama.

Reflexiona, si tu situación económica empeoraría con la bajada de ingresos por sufrir un cancer o una enfermedad grave, contrata tu seguro de vida con enfermedades graves.

Si eres autonóma también puedes contratar un seguro de enfermedades generales y maternidad o también conocido como seguro de baja laboral.

Profesiones de riesgo

Otra cuestión muy importante y causa de sobreprimas o exclusión en algunas compañías aseguradoras son las profesiones consideradas de riesgo agravado como bomberos, policías, militares, guardias civiles, pilotos y personal de vuelo, personas que manejan sustancias inflamables, mineros, …

Su alta exposición a posibles accidente los hace más necesitados de seguros de vida

EN SEGURCORAZÓN disponemos de Seguro de vida para policías municipal y autonómica y a un precio justo. Nuestro seguro de vida para policía es flexible, puedes contratar los capitales y coberturas que necesites y con las garantías adicionales de testamento on line y otras.

De igual modo disponemos de seguro de vida para militares, seguro de vida para militares paracaidistas, seguro de vida para bomberos, … si eres miembro de las fuerzas de seguridad y buscas un seguro de vida, pídenos precio sin compromiso.

Deportes de Riesgo

Así como existen profesiones consideradas de riesgo, también existen los deportes de riesgo -boxeo, puenting, alpinismo, escalada, aviación, espeleología, hípica, inmersiones submarinas, jockey, motociclismo, motonáutica, paracaidismo, toreo …- cuya práctica está excluida o con una sobreprima en los seguros de vida.

Es importante incluirlo en la declaración jurada correctamente o la aseguradora podría negarse a indemnizarnos. Pide ahora contacto con agente de seguros si prácticas deportes de riesgo.

Seguro de vida obligatorio empresas

Algunas empresas o sectores profesionales están obligados a contratar seguros de vida colectivos y cumplir las exigencias de sus convenios colectivos.

Estas pólizas suelen ser por unos capitales muy bajos, entre 12.000€ y 42.000€ y son seguros de vida baratos que contrata la empresa ante un posible accidente laboral.

Seas Empresario o del Sindicato, si estás buscando un seguro de vida colectivo, y quieres información, pregúntanos. Te podemos asesorar.

Según tu edad, profesión, el estado de tu salud y las coberturas que contrates.

Estado de salud y la declaración jurada 

Como indicamos cuando explicábamos la declaración jurada para contratar una póliza de salud, es importante rellenar el cuestionario de salud correctamente. Especialmente si padecemos alguna dolencia o enfermedad crónica.

Es un cuestionario en el que el seguro te realiza una serie de preguntas referente a tus antecedentes y enfermedades previas a contratar tu seguro de vida.

Seguro de vida colectivo que es

La Póliza de Vida Colectivo es un seguro colectivo que cubre a diferentes personas que están relacionadas entre sí por algún vínculo de tipo laboral o social, como, por ejemplo, empleados de la misma empresa, socios del mismo Club, Asociación Cultural o Entidad.

Diferencia entre seguro de vida colectivo e individual

La diferencia entre un seguro de vida individual y un seguro de vida colectivo es sencilla, un seguro colectivo cubre a un grupo de personas mientras que el individual cubre solo a un individuo.

Ventajas de los seguros de vida colectivos

La principal ventaja de contratar un seguro colectivo es su precio, ya que al contratar una póliza para un grupo de personas se puede abaratar la prima anual.

En general, se calcula que el ahorro puede ser de hasta un 20% frente a un seguro individual.

Desventajas de los seguros de vida colectivos 

De igual forma que con los seguros de salud colectivos, el Tomador de un seguro de vida colectivo es quién contrata, por ejemplo la Empresa. Si se abandona el colectivo también dejará de ser asegurado, lo que puede ocasionar un grave perjuicio.

Seguros de vida colectivos

Seguros de vida colectivos empresas a favor de Trabajadores

Los seguros de vida colectivos empresas es uno de los beneficios sociales que más valoran los trabajadores. Una mayor implicación y responsabilidad social de la Empresa se traducirá en una mayor implicación del Trabajador hacia el éxito de la misma.

Los Beneficios Sociales forman parte de un paquete salarial en el que Empresa y Trabajadores pactan una serie de complementos salariales distribuidos en diferentes beneficios como un seguro de vida colectivo para empresas, planes de pensiones de empresa colectivos, o seguros de salud colectivos de asistencia sanitaria.

Que cubre el seguro de vida para trabajadores.

Cubre lo pactado en Convenio Colectivo para coberturas de riesgo (Fallecimiento, Incapacidad Permanente en cualquiera de sus grados) mientras el empleado está prestando sus servicios a la empresa.

  • Invalidez absoluta y permanente.
  • Invalidez profesional total y permanente.
  • Fallecimiento por accidente.
  • Invalidez absoluta y permanente por accidente.
  • Fallecimiento por accidente de circulación.
  • Invalidez absoluta y permanente por accidente de circulación.

Se puede contratar un capital fijo para todo el colectivo o bien capitales variables en función del salario.

  • Coberturas según Convenios Colectivo
  • Seguro a medida para tus empleados, con coberturas opcionales.
  • Valor añadido para tu plantilla, fidelización.
  • Contratación nominada o innominada

Seguros de vida colectivo convenios

Algunos convenios colectivos, como ya hemos mencionado, obligan a contratar un seguro de vida riesgo. Algunos ejemplos son:

  • seguro de vida colectivo comercio
  • seguro estatal de vida convenio colectivo Confitería, Pastelería, bollería Repostería.
  • seguro colectivo convenio Supermercados y Autoservicios de la provincia de Barcelona.
  • seguro de vida convenio colectivo Comercio del Metal de la provincia de Valencia
  • seguro de vida colectivo Séctor de Pompas Funebres de la Comunidad de Galicia.
  • seguro de vida para militares, seguro de vida para militares paracaidisticas, seguro de vida para bomberos, o seguro de vida colectivo policia

Podemos asegurar distintos convenios, o varios centros de trabajo con distintos Códigos de Cuenta de Cotización, en la misma póliza.

Datos para seguro de vida Colectivos a favor de trabajadores

  • Nombre y Apellidos de todos los trabajadores
  • Fechas de nacimiento
  • Profesiones (o categorías salariales)
  • Número de Convenio Colectivo en caso que corresponda
  • Deportes de riesgo en caso que corresponda

Fiscalidad del seguro colectivo de vida

¿Como tributa un seguro de vida colectivo?  Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones

La Empresa podrá desgravarse las primas del seguro de vida colectivo obligatorio  en el Impuesto de Sociedades (empresa) o IRPF (autónomo), siempre que en la propia póliza conste expresamente y de forma destacada que la misma “instrumenta compromisos por pensiones”.

Los compromisos por pensiones son aquellos compromisos asumidos por las empresas con sus trabajadores, generalmente mediante negociación colectiva, vinculados de forma directa o indirecta a las contingencias de jubilación, incapacidad permanente, dependencia o fallecimiento.

El Real Decreto 1588/1999, de 15 de octubre, establece la instrumentación de los compromisos por pensiones de las empresas con los trabajadores y beneficiarios.

La empresa está obligada a externalizar los compromisos por pensiones, con la finalidad de asegurar su cobro protegiéndoles de eventuales situaciones de insolvencia que puedan afectar al empresario, a través de la contratación de planes de pensiones de empleo o de otros seguros colectivos.

La Empresa o Empresario debe contemplar los preceptos de dicho Reglamento en relación con los seguros concertados:

1.- Obligación de informar al trabajador asegurado y sus beneficiarios:

a.- Certificado de la compañía aseguradora indicando el número de póliza, las contingencias cubiertas y las prestaciones individualmente garantizadas.

b.- Valor de las primas satisfechas por el tomador en el ejercicio anterior.

c.- Valor de la provisión de seguros de vida a 31 de diciembre del ejercicio anterior.

d.- Información sobre la cuantía del derecho económico al final del año natural, susceptible de hacerse efectivo por dicho supuesto de disposición anticipada.

Modificación del Reglamento sobre la instrumentación de los compromisos por pensiones de las empresas con los trabajadores y beneficiarios

El Real Decreto 62/2018, de 9 de febrero, modifica el Reglamento e incorpora la opción de rescatar las aportaciones a planes de pensiones con una antigüedad mínima de 10 años, sin ningún tipo de penalización.

Esta medida únicamente se aplicará a las aportaciones efectuadas a partir de 31 de diciembre de 2015, por lo que no se hará efectiva hasta 1 de enero de 2025, igual que en los planes de pensiones individuales.

Seguro de vida socios para socios y accionistas

¿Sabes qué es un seguro de vida para socios y accionistas? Es una herramienta muy útil a la hora de garantizar la continuidad de una empresa ante situaciones tan difíciles como la muerte de un socio.

El seguro de vida para socios es una póliza en la que se contrata un capital por el valor de las acciones de cada uno de los socios.

¿ Y es que sabes qué sucede cuando un socio de una empresa fallece?

  1. En el caso de las sociedades limitadas o anónimas se siguen los estatutos, que pueden contemplar que el resto de los accionistas adquieran las participaciones del fallecido de forma preferente o pase a los herederos.
  2. Si el socio no había hecho testamento y no tiene herederos forzosos, o éstos también están muertos, el heredero es el Estado
  3. Si el socio no había hecho testamento se deberán realizar los tramites oportunos para clarificar quién es el heredero, puede tardar unos 6 meses o años según la masa hereditaria.

El pacto de socios o Acuerdo de Socios es un documento privado en el que los socios regulan determinadas situaciones que pueden suceder durante la vida de la empresa.

¿Para que sirve un pacto de socios?

Para regular el trabajo conjunto, identificar a los fundadores, describir roles o funciones… regular la salida de un socio, sea voluntaria, obligatoria o por fallecimiento … la venta de la empresa … Puedes saber más de como hacer un pacto de socios en la Lanzadera.

¿Quién hereda la parte de una empresa de un socio fallecido?

Ese será un punto muy importante a concretar en el pacto de socios, quién se queda las acciones de cada miembro, y para el cual el seguro de vida para socios será la herramienta encargada de cuantificar económicamente.

El seguro de vida para socios es la póliza que permitirá que los socios puedan comprar la parte de la empresa que pertenecía al fallecido a los herederos, que reciben una indemnización del seguro a cambio de las acciones.

Como ves, es una solución muy interesante para propietarios de pequeñas empresas, comunidades de bienes o empresas profesionales. Como asesores de seguros para empresas la recomendamos mucho.

Seguro de vida colectivo deportistas

Deportes de Riesgo

¿Te gusta la adrenalina que sientes antes de lanzarte por un paracaídas? No renuncies a prácticar deportes de riesgo, contrata un seguro de vida colectivo con cobertura expresa para la práctica de deportes de riesgo.

Algunos deportes de riesgo son boxeo, puenting, alpinismo, escalada, aviación, espeleología, hípica, inmersiones submarinas, jockey, motociclismo, motonáutica, paracaidismo, toreo …

Los seguros de vida con cobertura de deportes de riesgo tienen generalmente una sobreprima por ello muchos clubes y entidades contratan seguros de vida colectivos para sus asociados con una prima mucho más barata que en un seguro individual.

Si prácticas deportes de riesgo es importante incluirlo en la declaración jurada correctamente o la aseguradora podría negarse a indemnizarnos. ¡Asesoráte bien!

Deportistas profesionales 

Los deportistas profesionales tienen un mayor riesgo ante enfermedades cardiovasculares.

Si estás al frente de un equipo deportivo y quieres que todos los miembros estén cubiertos informáte sobre nuestro seguro de vida colectivo.

Clubes deportivos, asociaciones culturales, asociaciones recreativas y colectivos en general, asesguran mediante una póliza global la perdida economica que podrian sufrir.

  • Deportistas con cargas familiares que quieran disponer de un respaldo económico suficiente ante un imprevisto.
  • Deportistas con deudas (hipoteca, préstamo, etc.), que quieran tener la tranquilidad de que su patrimonio familiar quedará salvaguardado.

Como saber que seguro de vida colectivo tengo

Existe un Registro de seguros de vida que puede consultar cualquier persona que crea ser beneficiario de un seguro de vida. Te recomendamos la lectura de  “Cómo saber sí soy beneficiario de un seguro de vida.”

Seguro de vida colectivo ¿cuánto cuesta?

Si te preguntas cuanto cuesta un seguro de vida colectivo la respuesta es sencilla, menos de lo que imaginas ya que al ser un seguro de vida colectivo la prima es muy baja.

En nuestra opinión la respuesta a cual es el mejor seguro de vida colectivo es  aquella compañía de seguros de vida que ofrezca más coberturas y con un Agente de Seguros de confianza para ayudarte en los trámites.

Como Agente de Seguros te ofrecemos una amplia gama de seguros para cubrir todo tipo de prestaciones y beneficios a sus trabajadores, pensar en su futuro, en el bienestar de sus familias, ahorrar por ellos.

Las coberturas de un seguro de vida colectivo son exactamente las mismas que las de un seguro de vida particular, con las mismas garantías.

¿Es posible contratar seguros de vida sin cuestionario médico?

Sea en un seguro de vida individual o colectivo, es imprescindible conocer el estado físico y mental de los asegurados. Todas las compañías aseguradoras tienen limites y exclusiones. Informate.

Agente de seguros para empresas

Queremos brindarte seguridad y tranquilidad. Ofrecemos una amplia gama de soluciones aseguradoras como el seguro para flota de vehículos; seguro de comercio, e incluso a los trabajadores con los seguros de vida colectivo o seguros de planes de pensiones de empleo.

Consejos para contratar un seguro de vida

“EL COMPRADOR MEDIO DEL SEGURO DE VIDA” MI ANÁLISIS

La póliza siempre debe estar actualizada, si se cambia de profesión se debe comunicar a la compañía aseguradora.

Es indispensable tener una buena póliza de vida mientras tengamos cargas económicas. Calcula el capital en función de las necesidades personales y familiares, los ingresos y gastos, las personas dependientes (mayores o menores), las deudas, el coste de los estudios.

Facílitanos los siguientes datos y pídenos presupuesto sin compromiso:

  • Fecha de nacimiento
  • Nombre y apellidos
  • Profesión
  • Capitales que necesitas, o si nos dejas que te asesoremos en cuánto a tus necesidades
  • Teléfono (opcional)

Queremos ser tu agente de seguros de confianza, caminando contigo en todos los pasos que debas dar. Aseguradoras hay muchos, lo sabemos.
Solo hacemos #SegurosConCorazón, pide tu contacto con agente de seguros con corazón

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