Unit Linked FONDO ELECCIÓN

Unit Linked para jóvenes ahorradores

Obtén la mayor rentabilidad a tu dinero según tu perfil de inversor y el plazo que inviertas. Desde sólo 90€/mes o con aportación única.

Unit Linked Fondo ELECCIÓN. Seguro de Ahorro

Como invertir en fondos de inversión con sentido común – Unit Linked

En SEGURCORAZÓN te ofrecemos los mejores seguros de ahorro garantizados y variables, y te asesoramos según tu perfil y adversión al riesgo.

¿Qué es un producto de ahorro?

Un producto de ahorro es una gama de productos destinados a obtener una rentabilidad sobre nuestro dinero. Es decir, un método para hacer trabajar nuestro dinero.

Cuando nos planteamos que producto elegir, debemos analizar primero de todo  nuestra situación económica personal o familiar, y posteriormente el periodo de inversión.

¿Qué es Unit Linked?

Los seguros de ahorro Unit Linked son un tipo de seguros de vida en el que las aportaciones mensuales o anuales, se invierten en cestas de inversión para obtener rentabilidad. Es por tanto, el mejor seguro de vida con ahorro diversificado.

  • Nuestro Unit Linked, está vinculado a unas cestas de valores en las que puedes distribuir tu inversión entre 7 fondos a tu disposición.
  • Con un seguro de vida que te cubre de los riesgos de muerte, invalidez y jubilación.
  • Podrás realizar aportaciones menusales y suplementarias cuando quieras.
  • Modifica tu cartera de inversión, por ejemplo cambiando de activos de renta fija a renta variable, sin tener que tributar, con traspasos internos entre los fondos para redistribuir tu inversión.
  • Activo liquido. Dispon del dinero a partir del primer año sin penalización.
  • La rentabilidad no está garantizada. Es un producto riesgo-tomador.
  • Carácter vitalicio aunque se puede cancelar a partir del primer año. Rescata cuando quieras.

 

En resumen ¿Qué son los ‘unit linked’?

Son seguros de vida-ahorro en los que eres tu quién escoge el plazo de inversión, importe de la prima única o periódica, coberturas del seguro de vida y la cesta o cestas donde inviertes tu capital.

¿Qué es y qué ventajas y desventajas tiene los Unit Linked?

Nuestro Unit Linked, Fondo Elección, es un producto financiero que une las ventajas y exenciones fiscales de los seguros de vida con la rentabilidad de los Fondos de Inversión. Dicho de otro manera, tiene un poquito de seguro de vida y un poquito de producto financiero.

Una de las grandes ventajas de contratar un seguro Unit Linked es la que hace referencia a la fiscalidad seguros de vida. Los Unit Linked ofrecen excelentes formas de ahorrar a la par que al ser seguros de vida sólo se tributará en el momento en el que saques el dinero del Unit Linked.

Ventajas fiscales de los Unit Linked

Los Unit Linked  son una buena herramienta para la protección de activos y la planificación patrimonial y sucesoria de personas con patrimonios elevados, así como para empresarios, emprendedores, deportistas y artistas.

Los Unit Linked se benefician de un tratamiento fiscal favorable.

  • La primera ventaja fiscal del Unit Linked es en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas,
  • La segunda gran ventaja fiscal en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
  • Y la tercera y gran ventaja fiscal en el Impuesto sobre el Patrimonio (IP), en el que por la consulta vinculante (V2516/2017) de la Dirección General de Tributos (DGT) se indica que los Unit Linked  son carentes de valor de rescate y por tanto no tributan en el IP. Ver artículo de Expansión.

Rentabilidades de los Unit Linked

Nuestro Unit LInked permite invertir hasta en siete Fondos a la vez, diversificando nuestros ahorros, siendo muy interesante para ahorrar al mes y en el que invertir con poco dinero.

Nuestro Seguro de ahorro Unit Linked “Fondo elección” ofrece distintas combinaciones diversificando tu inversión en las diferentes cestas.

La Rentabilidad resulta muy interesante a medio y largo plazo, mayor cuanto más riesgo se asume y mayor es el horizonte de la inversión.

Contrata un Unit Linked para:

  • como invertir 10000 euros en un unit linked y sacar máximo beneficio
  • como invertir poco dinero
  • la respuesta a como invertir 50000 euros en función del tiempo de inversión
  • siendo pequeño ahorrador, como invertir 1000 euros
  • si te han indemnizado por despido y necesitas saber como invertir 20000 euros
  • el ahorrito para tus nietos o hijos cuando sean mayores
  • la fórmula secreta a como invertir 30000 euros

Por consiguiente y en resumen, con pequeños importes o grandes capitales, podemos obtener grandes rentabilidades al diversificar en diferentes cestas, siendo también una formula muy interesante de como invertir poco dinero en bolsa.

Cuantía a invertir en Unit Linked

Dos opciones:

  1. Una prima prevista anual mínima de 1.080€, opcionalmente una
    prima inicial mínima de 500€.
  2. Una prima inicial mínima de 6.000€ con una prima prevista opcional a partir de 1.080€ anuales.

Establecer prima prevista permite la entrada en distintos momentos del tiempo atenuando el impacto de la volatilidad de los mercados, por lo que siempre es más recomendable a la hora de invertir.

Cestas en las que invertir en los Unit Linked:

como y en que invertir dinero

donde y como invertir mi dinero

  • Mercado Monetario Europeo: Se invierte en GCO corto plazo, FI, nº registro fondo CNMV: 3669. Categoria de fondo de inversión.  Fondo en activos del Mercado Monetario y otros activos a corto y medio plazo. Dirigido a inversores conservadores (riesgo mínimo), pudiendo llegar a una rentabilidad superior a la tasa de inflación.
  • Renta Fija Europea: Se invierte en GCO renta fija, FI, nº registro fondo CNMV: 1914. Categoría fondo de inversión.  Activos de Renta Fija con una duración media superior a 2 años, dirigido a inversores que buscan una rentabilidad superior al fondo Mercado Monetario Europeo.
  • Mixto Global 50/50. Inversión realizada en GCO Global 50, FI, con nº de registro fondo CNMV:1916. Categoria fondo de inversión. Está compuesta por valores de renta fija y hasta un 50% en renta variable, en ambos casos nacional o internacional.
  • Variable Española: Fondo en activos de Renta Variable emitidos por empresas españolas. Dirigido a inversores que buscan una rentabilidad superior al Ibex 35. Asumiendo el riesgo inherente a la inversión en bolsa.
  • Renta Variable Europea: Fondo en activos de Renta Variable emitidos por empresas europeas. Dirigido a inversores que quieran posicionarse en el mercado de renta variable europea buscando una rentabilidad superior al índice DJ Eurostoxx50, asumiendo el riesgo inherente a la inversión en bolsa.
  • Renta Variable Internacional: Fondo en activos de Renta Variable emitidos por empresas internacionales. Dirigido a inversores que quieran posicionarse en el mercado de renta variable internacional buscando una rentabilidad superior al índice MSCI World Euro, asumiendo el riesgo inherente a la inversión en bolsa. Sin cobertura de la divisa.
  • Mixto Senior: Fondo global. Fondo en activos de las mismas características que los anteriores fondos. Dirigido a quienes quieren maximizar su capital final con una gestión adaptada a las condiciones del mercado, sin asumir un riesgo demasiado alto y basándose en la diversificación

Asesórate, podemos montar tu plan de ahorro personalizado.

Productos de ahorro, factores decisivos

Ahora bien, ¿qué es lo que tengo que tener en cuenta al decidirme a contratar un producto determinado en lugar de otro?.

Cómo ahorrar

Por muy mala que sea tu situación económica probablemente si puedes ahorrar. ¿Has oído eso de cuánto más duermo, más cansado estoy? ¿y de cuánto más cobro, más gastos? … La mente del ser humano es maravillosa, pero también traicionera.

Gastas según tienes, por lo que si ganas 1000€ gastarás como 1000€ y si ganas 5000€ gastarás como 5000€.

Primer consejo: Descuenta de tus ingresos a principios de mes lo que vayas a destinar al ahorro o inversión. De esta forma, gastarás el resto de mes en función de lo que tengas.

Conocimientos financieros

Es importante ser consciente de nuestro nivel de conocimientos financieros, el hecho de no entender un producto es lo que más riesgo puede conllevar. Asegúrate de saber qué estás contratando. Si no lo entiendes, no lo contrates, así de sencillo. Tus inversiones deben permitirte dormir tranquilo.

Segundo consejo: Antes de invertir dinero, fórmate. Adquiere unos mínimos conocimientos financieros.

Donde invertir dinero

A la hora de invertir nuestro dinero, correremos menos riesgos si invertimos en varios productos financieros. Existe una frase que resume esta filosofía “no poner todos los huevos en la misma cesta”.

Tercer consejo: Diversifica. Qué no te pueda la avaricia ni el miedo. En los ahorros como en vida, la respuesta es el equilibrio. Tienes seguros de ahorro garantizados, mixtos y variables.

Horizonte del ahorro. ¿Cuándo quiero tener el dinero ahorrado?

Podemos decir que la mayoría de los productos de ahorro ofrecen mayor interés en ahorros a medio y largo plazo.

Los seguros de ahorro riesgo-tomador como el Unit Linked, PIAS Variable y el Ahorro Inversión son inversiones a largo plazo, en las que se asume cierto riesgo con posibilidades de retorno más altas.

Si por contra necesitamos disponer de nuestros ahorros a corto plazo nuestra elección debe ser seguros de ahorro garantizados como el SIALP, el PIAS o el AHORRO CRECIENTE que permiten completa liquidez a partir del año de constitución del ahorro.

Cuarto consejo: Invierte lo que te sobre, no lo que necesites, y elige bien según el horizonte de ahorro.

Rentabilidad vs Seguridad. ¿Busco un buen interés o seguridad?

En un momento en que muchas entidades ya están empezando a cobrar por guardar nuestro dinero o dándonos rentabilidades muy por debajo del IPC, la opción de la renta fija, mixta o variable no garantizada cobra cada vez más adeptos.

¿Con qué objetivo? Rentabilizar la inversión de los ahorradores.

Gestiona tus inversiones hoy en una Compañía de Solvencia y con un Agente de Seguros de confianza. Te ayudamos a ahorrar a tu medida. Seis fondos que abarcan las principales categorías de inversión del mercado con total flexibilidad pudiendo realizar primas periódicas y suplementarias.

En cumplimiento del Reglamento de la Unión Europea núm. 1286/2014 en relación a los productos de inversión minorista vinculados y los productos de inversión basados en Seguros (PRIIPs: Packaged Retail and Insurance-based Investment Products), entregamos los documentos de datos fundamentales de cada unos de las opciones de inversión al solicitar información.

Como saber en que invertir

Ahorro Creciente:

El Seguro de ahorro garantizado Creciente que te permite realizar aportaciones periódicas y construir el ahorro de una forma flexible y personalizada. Podrás disponer del dinero a partir del primer año sin penalización. Con garantías complementarias.

Es el seguro de ahorro donde invertir mi dinero sin riesgo.

Ahorro de pago único. 

Nuestro seguro VIDA Elección es el producto para perfiles conservadores que buscan una rentabilidad sin riesgo. Cuenta con las ventajas fiscales propias de un seguro de vida-ahorro. Puedes aportar a partir de 3.000€.

Invertir nuestro dinero con el mínimo riesgo: las claves

Plan de Ahorro Individual Sistemático – PIAS

El PIAS Plan de Ahorro Individual Sistemático que ofrece su versión en capital garantizado y en riesgo Tomador. Se puede realizar traspaso entre modalidades (de fijo a variable y viceversa). Con ventajas fiscales: El ahorro obtenido estará exento de tributación siempre y cuando las aportaciones no superen los 8.000 euros anuales ni los 240.000 euros durante toda la vida del contrato. Además, se tiene que tener una antigüedad mínima de 5 años en el momento de la prestación y percibirla como renta vitalicia.

Unit Linked- Fondo Elección

Un UNIT LINKED Permite aportaciones periódicas y esporádicas. Te permite diversificar tu inversión en un solo producto, hasta en 6 cestas diferentes. Podrás disponer del dinero a partir del primer año de contratación sin penalización.

Planes de pensiones mixto o variable

Como fórmula de ahorro para la jubilación, el plan de pensiones mixto o variable cuando se tiene un horizonte de ahorro a largo plazo nos permite desgravar y rebajar nuestra factura fiscal a la par que ahorrar.

Plan de Pensiones Asegurado o PPA

Próximos a la jubilación dónde el objetivo es conservar el ahorro acumulado durante toda una vida, los Planes de Pensiones Asegurados – PPA son la fórmula donde seguir haciendo aportaciones y traspasos de PP a un producto conservador.

Contacta con nosotros y descubre como invertir a largo plazo tus ahorros.